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[市民热线]我所律师秦元珠、燕磊在枣庄电台直播间解答听众法律咨询
发布时间:2013/3/4 9:29:45  浏览次数:4642 文章录入:李君友律师 来源:法扬律师网

担保是不是属于夫妻共同债务呢?今日嘉宾:山东法扬律师事务所律师秦元洙、燕磊和您共同关注。听众朋友,如果您有法律方面的问题需要咨询,稍后可以拨通?#35762;?#30452;播电话33111613312400参与节目,手机和小灵通用户可?#21592;?#36753;数字301加留言直接将短信发送至106287879,新?#23435;?#21338;网友可以登录新?#23435;?#21338;给《枣庄电台市民热线》留言。另外,我们也正通过鲁南传媒网同步音频、视频直播,您可以上网收听、收看。

〈间奏止〉

好,以下请听详细内容。

《法律一点通》

在这个信息时代如何保护个人信息安全成为了时代的命题。国务院近日颁布的《征信业管理条例》凸显在征信业务活动中切?#24403;?#25252;个人信息安全剑指不当采集和滥用公民信息现象。那么,征信业务和百姓生活有着怎样的联系?如何体现对个人信用信息主体的权益保护?接下来有请导播接通中国人民银行枣庄市中心支行於永利的电话。

你好,於科长。

一、问?#21512;?#26469;给大家介绍一下?#35009;?#26159;征信业?和百姓生活有?#35009;?#26679;的联系?

答:征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业。

征信机构作为提供信用信息服务的企业,按一定规则合法采集企业、个人的信用信息,加工整理形成企业、个人的信用报告?#26085;?#20449;产品,有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者,为其了解交易?#33489;?#30340;信用状况提供便利。征信服务既可为防范信用风险,保障交易安全创造条件,又可使具有良好信用记录的企业和个人得以?#31995;?#30340;交易成本获?#23186;?#22810;的交易机会,而缺乏良好信用记录的企业或个人则相反,从而促进形成诚信受益,失信惩戒的社会环境。因此,征信业在促进信用经济发展和社会信用体系建设中发挥着重要的基础性作用,和百姓生活息息相关。

二、问:《征信业管理条例》对保护个人信用信息主体的权益作?#22235;?#20123;规定?

答:为在征信业务活动中切?#24403;?#25252;个人信息安全,《条例?#20998;?#35201;作了以下规定:

一是严格规范个人征信业务规则,包括:除依法公开的个人信息外,采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经同意不得采集;向征信机构提供个人不良信息的,应当事先告知信息主体本人;征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年,超过的应予?#22659;怀?#27861;律另有规定外,他人向征信机?#20849;?#35810;个人信息的,应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途,征信机?#20849;?#24471;违反规定提供个人信息。

二是明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息,包括:禁止采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息;征信机?#20849;?#24471;采集个人的收入、存款、有价证券、不动产的信息和纳税数额信息,但征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果,并取得其书面同意采集的除外。

三是明确规定个人?#21592;?#20154;信息享有查询、异议和投诉?#28909;?#21033;,包括:个人可以每年免费两次向征信机?#20849;?#35810;?#32422;?#30340;信用报告;个人认为信息错误、遗漏的,可以向征信机构或信息提供者提出异议,异议受理部门应当在规定时限内处理;个人认为合法权益受到侵害的,可以向征信业监?#28966;?#29702;部门投诉,征信业监?#28966;?#29702;部门应当及时核查处理并限期答复。个人对违反《条例》规定,侵犯?#32422;?#21512;法权利的行为,还可以依法直接向人民法院提起诉讼。

四是严格法律责任,对征信机构或信息提供者、信息使用者违反《条例》规定,侵犯个人权益的,由监管部门依照《条例》的规定给予行政处罚;造成损失的,依法承担民事责任;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

三、问:《征信业管理条例》对企业信用信息的采集和使用是如何规定的?

答:《条例》鼓励企业信用信息公开?#35813;鰨?#20026;企业征信业务的发展提供较为宽松的制度环境。征信机构可以通过信息主体、企业交易?#33489;健?#34892;业协会提供信息,政府有关部门依法已公开的信息,人民法院依法公布的判决、裁定等多个渠道采集企业信用信息,采集和对外提供时都不需要取得企业的同意;企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息,视为企业信息,采集和使用时也不需要取得信息主体的同意。

征信机?#20849;?#24471;采集法律、行政法规禁止采集的企业信息,不?#20204;?#29359;企业的商业秘密。

还有10天,也就是今年的315?#29275;?/FONT>《征信业管理条例》就要正式实施了,这无疑为消费者个人信息保护又披铠甲

好,听众朋友,以上就是《法律一点通》。稍后欢迎您继续收听并且参与《市民热线·法制版?#26041;?#30446;。

〈宣传带〉

〈建行赞助广告〉

〈对话〉

主持人:这里是正在直播的《市民热线·法制版?#26041;?#30446;。

首先有请今天的节?#32771;?#23486;:山东法扬律师事务所律师秦元洙、燕磊

两位律师,你们好。

律师:主持人好。

听众朋友,如果您有法律方面的问题需要咨询,现在就可以拨通?#35762;?#30452;播电话33111613312400参与节目,手机和小灵通用户可?#21592;?#36753;数字301加留言直接将短信发送至106287879,新?#23435;?#21338;网友可以登录新?#23435;?#21338;给《枣庄电台市民热线》留言。

主持人:在日常生活中,经常会出现借贷的情况,这其中又会涉及到担保人担保的问题,一旦借贷人不能及时还款,担保?#21496;?#35201;承担担保责任,那么,担保是不是属于夫妻共同债务呢?今天的节目中我们一同关注。

是不是先把今天带来的案例给听众朋友介绍一下?

张某因经济需要向李某借款20万元,李某同意借款但要求提供担保人,张某找孙某为其借款提供担保。三人共同签订借款协议,约定张?#35802;?#26446;某结款20万元,借期一年,如到期不能偿还,则孙某承担连带清偿责任。协议签订后,在借款期限到期时,张某违约未偿还借款,后李?#35802;?#27861;院提起诉讼,要求张某偿还借款20万元,并要求担保人孙某承担连带清偿责任,同时将孙?#25345;?#22971;王某列为共同被告,认为孙某提供担保时,与王某系夫妻关系,应属夫妻共同债务,?#35270;?#20197;并承担连带责任。

对于这起案件,法院最终是如何认定的?

这起案件争议的焦点是,夫妻关系存续期间,孙某对外担保是否属于夫妻共同债务。?#28304;耍?#27861;院认定,孙某为张某提供担保不属于夫妻共同债务,故王某?#24576;?#25285;责任,由孙某承担担保责任。

一起来看涉及?#21335;?#20851;法律问题,先来给大家解释一下?#35009;?#26159;夫妻共同债务

夫妻共同债务,是指在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活对第三人所负的债务。夫妻共同债务的认定与处理,是离婚案件中审理的疑难问题。2001428日,修改后的《婚姻法》虽?#27426;源?#20316;出了明文规定,但是由于过于原则和概括,在实践中?#23721;?#20934;确地把握和适用。

实践中,夫妻共同债务的大致范围包括哪些?

(一)婚前一方借款购置的财产已转化为夫妻共同财产,为购置这些财产所负的债务;

(二)夫妻为家庭共同生活所负的债务;

(三)夫妻共同从?#24459;?#20135;、经营活动所负的债务,或者一方从?#24459;?#20135;经营活动,经营收入用于家庭生活或配偶分享所负的债务;

(四)夫妻一方或者双方治病以及为负有法定义务的人治病所负的债务;

(五)因抚养子女所负的债务;

(六)因?#38590;?#36127;有?#38590;?#20041;务的老人所负的债务;

(七)为支付夫妻一方或双方的教育、培训费用所负的债务;

(八)为支付正当必要的社会交往费用所负的债务;

(?#29275;?#22827;妻协议约定为共同债务的债务;

(十)其他应当认定为夫妻共同债务的债务。

婚姻关系存续期间,夫妻一方以个人名义所负债务是夫妻共同债务吗?

?#28304;宋?#39064;,最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法?#31561;?#24178;问题的解释(二)》第二十四条规定:“债权?#21496;?#23130;姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务,或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”

也就是?#25285;?#25353;照上述最高人民法院的司法解释,婚姻关系存续期间以一方名义所欠的债务,原则上应当认定为夫妻共同债务,应该由夫妻共同偿还。但是,如果夫妻一方能够证明该债务确为欠债人个人债务,那?#27425;?#27424;债的婚姻关系当事人可以对抗债权人的请求。

属于夫妻一方的个人债务怎样确认

属于个人债务的情形主要有两种,一种是债权人与债务人明确约定该项债务属于个人债务;另一种是属于婚姻法第十九条第三项规定的情况。婚姻法第十九条第三项规定,“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的,夫或妻一方对外所负的债务,第三人知道该约定的,?#33489;?#25110;妻一方所有的财产清偿”。

夫妻一方的个人债务,依《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理财产?#25351;?#38382;题的若干具体意见》第17条的规定,有如下情形不能认定为夫妻共同债务,应按个人债务处理,由一方以个人财产清偿: (一)夫妻双方约定由个人负担的债务,但以逃避债务为目的的除外;(二)一方未经?#33489;?#21516;意,擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务;(三)一方未经?#33489;?#21516;意,独自筹资从事经营活动,其收入确未用于共同生活所负的债务;(四)其他应由个人承担的债务。

以逃避债务为目的约定由个人承担的债务,对债权人是否?#34892;В?/SPAN>

根据婚姻法规定,夫妻双方可以书面约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部?#25351;?#33258;所有、部分共同所有。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定,对双方具有约束力。同样,夫妻也可以约定双方的共同债务由个人承担,此是双方当事人的自由意思表示,该约定也对双方具有约束力,但是对债权人并不具有约束力。因为按照我国婚姻法的立法精神,在婚姻关系存续期间,夫妻双方如无特别约定,夫妻财产适用法定的所得共有制,夫妻对共同债务都负有连带清偿责任。这?#33267;?#24102;清偿责任,根据“债务的转让得经债权人同意”的民法精神,不经债权人同意,债务人之间无权自行改变其性质,否则将会损害债权人的利益。因此,夫妻之间离婚时对财产的?#25351;睿?#21482;能?#21592;?#27492;内部?#34892;В?#19981;能向外对抗其他债权人。所以,债权人仍然有权就原夫妻所负共同债务向原夫妻双方或者其中任?#25105;?#26041;要求偿还。而以逃避债务为目的约定由个人承担的债务,更是属于“恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益”的无效民事行为,因而不具有法律效力。

根据最高人民法院的司法解?#36884;?#31070;,当事人的离婚协议对债务作出约定,或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经?#33489;?#22971;财产?#25351;?#38382;题作出处理的,虽然约定其共同债务?#25381;?#19968;方承担,但债权人仍有权?#22836;?#22971;共同债务向男女双方主张权利。

一方就共同债务承担连带清偿责任后,基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的,人民法院应当支持。
    如果?#31561;?#23450;为夫妻共同债务,要承担怎样的法律责任

婚姻法第四十一条“离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。?#34987;?#23035;法解释二第二十四条 债权?#21496;?#23130;姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按夫妻共同债务处理。

从该规定来看,我国在认定夫妻共同债务的问题上,采取的是以债务的发生时间为原则、以特殊约定为例外的判断标准,即夫妻关系存续期间,一方以个人名义所负债务,只要不存在债权人与债务人明确约定为个人债务或债权人明知夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的情形,则一律认定为夫妻共同债务。根据婚姻法第四十一条规定,判断是否为夫妻共同债务,应以是否用于夫妻共同生活为标准。

离婚后没有对共同债务作出处理,通常会存在哪些问题

夫妻在离婚时,因?#33489;?#22971;关系存续期间所负的债务未作处理,或者在离婚后产生的因原财产处理、子女抚养所负的债务,形成离婚后的共同债务。

具体情形如:

1)离婚时双方未对婚姻关系存续期间共同所负债务作出处理,离婚后债权人主张权利的;

2)夫妻双方的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书虽已经?#33489;?#22971;财产?#25351;?#38382;题作出处理的,但离婚后债权?#21496;头?#22971;共同债务向男女双方主张权利的;

3)离婚后因?#22836;指?#21407;夫妻共同财产所必须支付的费用,如共同委托的评估费、鉴定费、过户费等财产处理费;

4)因抚养子女或行使子女监护权,未成年子女侵犯他人权益所致的债务,最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见(试行)第158条规定:“夫妻离婚后,未成年子女侵害他人权益的,同该子女共同生活的一?#25509;?#24403;承担民事责任;如果独立承担民事责任确有困难的,可以责令未与该子女共同生活的一?#28966;?#21516;承担民事责任。”

担保是不是属于夫妻共同债务呢?

从上述规定来看,并没有明确担保是否属于夫妻共同债务,这就要从担保行为发生时夫或妻的行为目的和后果等因素加?#33489;治觥?/SPAN>

夫妻共同债务是为了共同生活或者从事经营活动所负的债务,该债务的形成从本质上讲其目的是为了家庭,或者说家庭已经或应该从该债务行为中获益。最高人民法院《关于人民法院审理离婚案件时处理财产?#25351;?#38382;题的若干具体意见》已列举性地指出。由此,可以清楚的看出夫妻共同债务一定是出于、源自、为了夫妻(家庭)共同生活。理论上,认定婚姻关系存续期间的债务是个人债务还是共同债务,考虑两个标准:1、夫妻有无共同举债的合意;2、夫妻是否分享了债务所带来的利益。而本案中丙的担保行为显然不是为了夫妻共同生活,家庭也显然没有从中获益。

所谓债的担保是促使债务人履行其债务,保?#38505;?#26435;人的债权得以实现的法律措施。本案的担保是个人信用担保,债权人要求债务人提供担保是表明对其履行债务的怀疑,是表明对其个人信用的怀疑;而债权人接受债务人提供的担保人的担保,是表明对担保人监?#20132;?#36830;带履行债务能力的肯定,同时也是对担保人个人信用的肯定。

本案中李?#25345;?#25152;以同意孙某进行担保,一方面是其相信孙某的个人信用,另一方面是相信孙某个人?#24515;?#21147;进行担保,这完全是两人之间发生的法律关系,而对孙某的丈夫的个人信用无从得知,不了解,不掌握,也根本?#25381;行?#20219;可言,此时孙某的担保行为目的不是为了夫妻、家庭共同生活,夫妻、家庭?#35009;?#26377;从该行为中得益。

另外,根据合同相对性理论,夫?#25512;?#19968;方的个人行为所产生的法律?#31995;?#20041;务也不应该涉及合同以外的第三人。本案中所订立的担保条款从属于借款合同,但明显是合同行为,应该遵循合同法原理。

根据我国《婚姻法》解释()24条将夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负债务推定为夫妻共同债务的前提是:为了日常家事。本案中,除非李某能够举证证明,孙某的丈夫知道或者应当知?#28010;?#26576;的担保行为,并且认可此种担保行为,否则不发生连带清偿责任。因此,在婚姻关系存续期间,孙某的担保行为是个人行为,应该认定为个人债务。

今天的节目中主要谈论的是夫妻关系存续期间,一方对外担保而产生的夫妻共同债务的问题。那么,提到担保,从法律的角度来讲,担保包含哪些种类呢?

根据担保的法的规定,担保大致分为保证、抵押、质押、留置等。其中保证中的方?#25509;?#21487;分为一般保证或连带保证。

一般保证和连带保证的法律后果?#35009;?#19981;同吗?

一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。也就是说一般保证之下,应先由债务人承担责任,在其不能偿债的情况下之后才是保证人。而连带保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满?#25381;新?#34892;债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。也就是说债权人可以同时要求债务人与保证人承担责任,也可?#33489;直?#21521;其中一方主?#29275;?#24444;此不分先后,保证人以先由债务人承担责任的抗辩将不能成立。连带责任保证对于保证人的法律责任相对是较大的。

还需要重点向听众?#35009;?#30340;是,为他人提供担保时须标明自身所保证的责任性质,即是一般保证还是连带责任保证。生活中,人们在为他人担保时仅仅注明担保?#23435;?#26576;某?#24120;?#32780;没有明确保证性?#30465;?#22312;这种情况下,按照担保法的规定,是以连带责任保证来对待的。像本期所举案例中,孙某的行为就属于连带责任保证。所以,需要听众掌握法律知识,在慎重对外提供担保的同时还要了解担保性质不同而产生的责任不同。





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